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Forward-Darlehen / Umschuldung einer Immobilienfinanzierung

Forward-Darlehen werden im Bereich der Immobilienfinanzierung immer beliebter. Sie können zum einen für eine Komplettfinanzierung einer Immobilie herangezogen werden, sind aber andererseits auch perfekt dafür geeignet, eine bereits bestehende Finanzierung abzulösen und damit fortan Zinsen beziehungsweise Kapital einzusparen.

Da viele Menschen mit der Bezeichnung Forward-Darlehen noch nicht viel anfangen können, erhalten Sie hier zunächst eine Erklärung der Eigenschaften und Besonderheiten dieser Finanzierungsform:

Stellen Sie sich folgende Situation vor: Die Zinssätze an den internationalen Kapitalmärkten sind momentan besonders günstig, so dass eine Immobilienfinanzierung zu sehr günstigen Konditionen in Angriff genommen werden könnte. Dies kommt für Sie allerdings nicht infrage, da die Zeit dafür einfach noch nicht reif ist oder Sie beispielsweise noch nicht genügend Eigenkapital zusammengespart haben, um sich Ihren Immobilientraum zum jetzigen Zeitpunkt erfüllen zu können. Der Idealfall wäre nun, dass Sie sich die günstigen Zinssätze bereits jetzt sichern könnten, die Immobilienfinanzierung aber erst zu einem späteren Zeitpunkt - den Sie idealerweise selbst festlegen können - beginnt.

Genau das erreichen Sie durch die Inanspruchnahme eines auf Forward-Darlehens. Grundsätzliches Merkmal dieses Darlehensmodells ist, dass Sie dadurch die Immobilienfinanzierung bereits zu einem viel früheren Zeitpunkt abschließen können, als Sie diese schließlich regulär in Anspruch nehmen. Sie können also heute einen Vertrag zur Finanzierung Ihrer Immobilie abschließen, wobei die Auszahlung des Kapitals und die anschließende Rückzahlung beispielsweise erst in einem Jahr beginnt. Dadurch ist es möglich, sich in Zeiten besonders günstiger Zinskonditionen diese bereits für die Zukunft zu sichern und somit effektiv Kapital bei der Immobilienfinanzierung einzusparen.

Bei einem normalen Ratenkredit oder beispielsweise einem Annuitätendarlehen sieht das ganz anders aus. Hier ist in der Regel im Kreditvertrag festgelegt, dass die Darlehenssumme direkt nach Vertragsabschluss an den Darlehensnehmer ausgezahlt wird und dieser anschließend mit der Rückzahlungsphase zu beginnen hat. Wer einen solchen Vertrag abschließt, ist also dazu gezwungen, die momentan am Markt vorherrschenden Zinssätze zu akzeptieren beziehungsweise in der Zukunft zu bezahlen.

Es kann sich also durchaus würden, das Zinsniveau an den internationalen Finanzmärkten zunächst für einige Zeit zu beobachten und im richtigen Moment zuzuschlagen. Schließen Sie zu diesem Zeitpunkt ein Forward-Darlehen für eine zukünftige Immobilienfinanzierung ab, so können Sie sich die günstigsten Zinssätze für die Zukunft sichern. Bleibt die Frage offen, warum Kreditinstitute überhaupt eine solche Darlehensform anbieten? Im Sinne einer langfristigen Kundenbindung machen solche Angebote durchaus Sinn. Außerdem kann das Kreditinstitut darauf hoffen, bei niedrigeren Zinssätzen höhere Tilgungsbeträge ansetzen zu können und somit das gesamte Darlehen vom Kreditnehmer frühzeitiger zurückgezahlt zu bekommen.

Außerdem gilt folgendes: Wie Sie sich vielleicht bereits denken können, wird das Kreditinstitut Ihnen eine besonders günstige Finanzierung im Voraus für mehrere Monate oder gar Jahre nicht völlig umsonst zur Verfügung stellen. Der Darlehensnehmer hat für diese Dienstleistung eine so genannte Bereitstellungsgebühr zu bezahlen. Diese Bereitstellungsgebühr kann mitunter deutlich variieren, je nachdem, wie lange die Vorlaufzeit - also die Zeit vom Vertragsabschluss bis zum Beginn der Finanzierung - gewählt wurde.

Auf einen besonderen Umstand hinsichtlich des Forward-Darlehens möchten wir noch hinweisen:

Diese Darlehensform eignet sich optimal, um eine bereits bestehende Finanzierung für eine Immobilie abzulösen beziehungsweise umzuschulden. Durch die günstigen Zinssätze, welche Sie sich mit einem Forward-Darlehen sichern können, kann bares Geld gespart werden. Der Ablauf ist dabei ganz einfach: In einer Phase mit besonders günstigen Zinssätzen wird der Vertrag für ein Forward-Darlehen abgeschlossen und die bestehende Finanzierung anschließend zum nächstmöglichen Zeitpunkt gekündigt. Sobald diese abgelaufen ist, kann mit dem Forward-Darlehen der Restschuldbetrag getilgt werden und Sie müssen anschließend nur noch die günstigen Zinssätze des Forward-Darlehens bezahlen. Damit lassen sich die Zinssätze für Ihre Immobilienfinanzierung effektiv senken.

Sie müssen also bei der laufenden Immobilienfinanzierung lediglich etwas die Augen offen halten und immer wieder die momentan angebotenen Zinssätze auf dem Markt unter die Lupe nehmen. Sind diese besonders günstig, schulden Sie Ihren Kreditbetrag mittels eines Forward-Darlehens um und können anschließend Zinsen sparen. Einige Finanzierungsnehmer wenden diese Strategie sogar mehrmals im Rahmen einer Immobilienfinanzierung an und fahren damit sehr gut.

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